Unsere Leistungen für Sie
Finanzierung
Was ist der richtige Kredit, wenn die Betriebs-/Eigenkapitalreserven nicht reichen? Finanzielle Engpässe lassen sich durch einen Kredit überbrücken. Der sollte auf den Bedarf ihres Unternehmens optimal abgestimmt werden und möglichst wenig kosten. Vor allem bei größeren Anschaffungen oder Umsatzausweitung reicht die vorhandene Liquidität nicht immer aus, um diese Bedarfe zu finanzieren. Dann ist ein Kredit erforderlich. Wichtig für Sie ist dabei, möglichst geringe Kosten und Zinsen zu zahlen sowie flexibel zu bleiben. Neben der Besonderheit ihres Produktes bzw. ihrer Dienstleistung kann auch die kurzfristige Finanzierung des Kunden zu einer besonderen und langfristigen Kundenbindung führen.
Wir beraten und unterstützen Sie gerne bei Terminen mit Banken und Finanzierungsinstitutionen um mit Ihnen gemeinsam die Finanzierung Ihres Unternehmens bestens zu sichern. Zum Beispiel
- Betriebsmittelkredit
- Investitionskredit
- Hypothekarkredit
- Leasing
Factoring
Unter Factoring versteht man den Ankauf von kurzfristigen Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen. Mit Factoring können Sie Ihre Finanzierungsstruktur und in weiterer Folge die bankinterne Beurteilung Ihres Unternehmens positiv beeinflussen. Vorteile: Ein reduziertes Ausfallsrisiko von Kundenforderungen durch professionelles Debitorenmanagement und/oder Delcredereübernahme (Übernahme des Zahlungsausfallsrisikos).Eine Verkürzung der Bilanzsumme und damit einhergehend eine Erhöhung der Eigenkapitalquote. Erhöhung der Liquidität des Unternehmens durch den Ankauf von Forderungen.
Auf was muss ich beim Finanzierungs-/Kreditvergleich achten?
Beim Vergleich von verschiedenen Kreditangeboten sind einige Punkte besonders wichtig, die wir Ihnen im Folgenden näher vorstellen.
Effektiv- und Sollzins
Der Soll- oder Nominalzinssatz bezeichnet den Zinssatz, der auf das aufgenommene Kapital gezahlt werden muss. Er enthält keine zusätzlichen Kosten, die in Verbindung mit dem Darlehen entstehen können. Der Effektivzins enthält alle Kosten, die mit dem Kredit in Verbindung stehen, mit Ausnahme öffentlicher Abgaben und Steuern. Entscheidend beim Vergleich von verschiedenen Krediten ist der effektive Jahreszins, der immer höher als der Soll- bzw. Nominalzinssatz ist.
Tilgungsmöglichkeiten
Je nach Vertragsgestaltung haben Kreditnehmer das Recht, den Kredit vorzeitig zum Teil oder komplett ohne zusätzliche Kosten abzulösen. Im Idealfall ist die Ablösung des Kredits jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Mögliche Tilgungspausen bei finanziellen Engpässen sind ebenfalls empfehlenswert.
Höhe der monatlichen Rate + Laufzeit
Die Höhe der monatlichen Rate ist vor allem von der Laufzeit abhängig. Je länger der Kredit zurückgezahlt wird, desto niedriger fällt die monatliche Rate aus. Beim Vergleich von verschiedenen Kreditangeboten sollten nur Angebote mit derselben Laufzeit berücksichtigt werden.
Auszahlungszeitpunkt und Bearbeitungsgebühren
Ebenfalls wichtig ist der Auszahlungszeitpunkt des gewünschten Kredits und eventuelle Bearbeitungsgebühren. Die Auszahlung des Kredits sollte nicht zu lange dauern. Eine Bearbeitungszeit von mehreren Wochen ist inakzeptabel.
Sicherheiten
Die Unterlegung der Finanzierung mit Sicherheiten ermöglicht einerseits die Finanzierung und reduziert die Finanzierungskosten.
Förderungen
Für kleine und mittelgroße Unternehmen werden aktuell Förderungen für die verschiedensten Bereiche angeboten. Alleine die Tatsache, dass es über 100 Förderstellen gibt beweist vor allem, dass es für die Unternehmen äußerst schwierig geworden ist sich bei den richtigen Förderstellen zu erkundigen oder sein Projekt zu präsentieren.
Wir unterstützen Sie gerne bei Terminen mit Fördergebern sowie bei der Erarbeitung der internen Aufgaben für eine geeignete Fördernachweisführung an den jeweiligen Fördergeber.
Alternative Finanzierung
- Crowdfunding und Crowdinvesting
- Mezzaninkapital
- Investoren
Wir unterstützen Sie gerne bei Terminen mit Stellen mit alternativen Finanzierungen sowie bei Gesprächen mit Investoren.
Finanzplanung & Liquiditätsmanagement
Eine gute Planung ist der Fahrplan für Ihre Zukunft. Eine professionelle Planung schafft Überblick und unterstützt dabei, die Auswirkungen finanzieller Entscheidungen besser zu beurteilen. So können beispielsweise finanzielle Engpässe vermieden und die zukünftige Entwicklung besser abgeschätzt werden. Die Analyse, Überwachung und Planung der wesentlichen Prozesse eines Unternehmens lässt Raum für Neues entstehen. Die Optimierung der Controlling Prozesse und des Berichtswesens sowie Integration Unternehmensplanung helfen Ihnen Stabilität in der finanziellen Betrachtung ihres Unternehmens zu bringen.
Liquiditätsmanagement ist ein zentrales Thema für Firmen und umfasst
- sämtliche Aufgaben und Maßnahmen zur Sicherung der Liquidität und zur Verbesserung im Zahlungsverkehr. Es handelt sich dabei um eine aktive, zielorientierte Steuerung der Liquidität.
- die Sicherstellung und Aufrechterhaltung der Zahlungsfähigkeit des Unternehmens.
- die Minimierung der mit dem Liquiditätsmanagement verbundenen Risiken.
In der Praxis zeigt sich oft, dass Liquidität in Forderungen an Kunden oder im Lagerbestand gebunden und daher kurzfristig nicht verfügbar ist. Damit keine Engpässe entstehen, ist es unerlässlich, mit einer abgestimmten Planung die kurz-, mittel- und langfristig benötigten Mittel festzulegen. Mit einem sorgfältig geplanten Liquiditätsmanagement entsteht zusätzlicher finanzieller Spielraum.
Wir unterstützen Sie gerne in der Überprüfung und Verbesserung ihrer Finanzplanung und ihres Liquiditätsmanagements.